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银行通道銷售金融商品监管制度之调查与分析

文章来源:张远忠金融网 发布日期:2013-07-01

(北京市问天律师事务所总结自己多年代理的以银行为通道销售的金融产品的案件,并结合收集到的相关案件,形成本调查报告。张远忠博士为本报告主持及主笔人。我们将把该报告向中国证监会与中国银监会提交,期望该报告能对相关领域的制度建设起到一定的参考作用。本报告将不在本网公开。特此说明。)

目 录

第一章 前言-兼论研究方法与研究范围 .....................

第二章 美国、英国、德国及香港以银行通道銷售金融商品的现状及监管规定

第一节 美国...................................................

一、银行通道销售金融商品之范围与性质、方式及跨业经(兼)营的法律依据 ...

二、银行与金融商品提供(发行)者的合作关系及责任划分 .....................

三、银行之从业人员销售金融商品应符合的资格条件...................

四、银行对金融商品上架审查、客戶适合度、说明义务及信息披露等的程序或作法 ...

五、监管机关对于银行通道销售金融商品的监管规定及权责划分 ....

六、银行受理投资金融商品与金融消費者的权利义务关系 ..........

第二节 英国 ..........................................

一、银行通道銷售金融商品的范围与性质、方式及跨业经(兼)营的法规依据 ..........

二、英国金融服务与市场法对银行通道銷售金融商品的主要规定 ....

三、银行与金融商品提供(发行)者的合作关系及责任划分 ..........

五、银行对金融商品上架审查、客戶适合度、说明及信息披露揭露等程序或作法 ......

六、监管机关对于银行通道銷售金融商品的监管规定及权责划分 ....

七、银行受理投资金融商品與金融消費者的权利义务 ........

第三节 德国 ............................................

一、銀行通道銷售金融商品的范围与性质、方式及跨业经(兼)营的法规依据 ....

二、银行与金融商品提供(发行)者的合作关系及责任划分 .......

三、銀行的从业人员销售金融商品应符合的资格条件.....

四、银行对金融商品上架审查、客戶适合度、说明义务及信息披露的相关規定 .

五、监管机关对于银行通道销售金融商品规定及权责划分 ........

六、金融消费纠纷的解決途径 ..........................

第四节 香港 .....................................................

一、银行通道銷售金融商品之范围与性质、方式及跨业经(兼)营的法律依据

二、银行与金融商品提供(發行)者的合作关系及责任划分 ........

三、银行之从业人员銷销售金融商品应符合的资格条件......

四、银行对金融商品上架审查、客戶适合度、说明义务及信息披露等程序或作法

五、主管机关对于银行通道销售金融商品的监管规定及权责划分 ..

六、銀行受理投資金融商品与金融消費者的权利义务关系 ....

第五节 台湾

一、银行通道銷售金融商品的范围与性质、方式及跨业经(兼)营的法律依据 .........

二、银行与金融商品提供(發行)者的合作关系及责任划分 .......

三、银行之从业人员銷销售金融商品应符合的资格条件与测验 ...

四、银行对金融商品上架审查、客戶适合度、说明义务及信息披露等程序或作法 .........

五、主管机关对于银行通道销售金融商品的监管规定及权责划分 .

六、银行受理投资金融商品与金融消費者的权利义务关系 .

第六节 前述国家的改革 ............................................

一、美国 .........................................................

二、英国 ........................................................

三、德国 ........................................................

四、香港 .........................................................

五、台湾

第三章 我国银行通道銷售金融商品之监管规范及与前述国家(地区)制度的比较 .....

第一节 银行通道銷售金融商品之范围与性质、方式及跨业经(兼)营的法律依据 ......

一 信托架构 ...........................

二 保险商品 ........................

三 实务发展 ...........

四 与前述国家制度的比较 .........................

第二节 银行与金融商品提供(发行)者的合作关系及责任划分 ....

一 我国银行与金融商品提供(发行)者的合作关系及責任划分 ....

二 与前述国家(地区)制度的比较 .........................

第三节 银行的从业人员銷售金融商品应符合之资格条件..

一 我国银行的从业人员销售金融商品应符合的资资格条件

二 与前述国家制度的比较 ........................

第四节 银行对了解客戶及适合度、说明义务及信息揭露等程序或作法

一 我国銀行对金融商品客户适合度、说明义务及信息披露等程序或作法

二 与前述国家制度的比较 ...........................

第五节 主管机关对于银行通路销售金融商品的监管规范及权责划分

一 我国主管机关对于银行通路銷售金融商品的监管规范及权责划分

二 与前述国家制度的比较 ............................

第六节 金融海啸后銀行受理投资金融商品与金融消費者的权利义务关系

一 我国银行受理投资金融商品与金融消費者的权利义务关系 ......

二 与前述国家(地区)制度的比较.....................

第四章 我国銀行通路銷售金融商品监管制度的检讨及具体政策建议方案

第一节 現行制度的检讨 ....................................

一、关于银行以信托方式受托投资金融商品 ................

二、关于银行以合作推广/共同销售方式由其具招揽资格的从业人員销售保险商品

第二节 银行通路办理销售金融商品的法律修改建议 .......

第三节 银行通路销售金融商品应注意防范的潜在经营风险 .....

一、雷曼事件后,銀行更应审慎办理商品上架审查、客戶适合度确认及信息披露 ..

二、行业协会的作用如何发挥?............

三、加强銷售过程录音 .............................

第四节 应再强化金融消費者保护的相关措施 ...............

一、加强教育金融者 ..................................

二、处理金融消费争议案件的机构应具独立性 ...............

三、其他建议

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